Nhiều người đến từ Đài Loan, Hồng Kông, Trung Quốc đại lục hoặc các khu vực khác có thể đã có bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm nhân viên hoặc bảo hiểm tai nạn cá nhân khác khi họ sống, học tập, làm việc hoặc đi du lịch nước ngoài.
Sau một vụ tai nạn ở Úc, nhiều người sẽ hỏi:
"Tôi có thể đăng ký bảo hiểm tai nạn ở Đài Loan, Hồng Kông hoặc Trung Quốc đại lục trước, sau đó đăng ký bồi thường CTP hoặc WorkCover ở Úc không?"
Nói một cách đơn giản:Phải rất cẩn thận. Nói chung, bạn không thể nhận được khoản bồi thường gấp đôi cho cùng một tổn thất.
Tình huống này thường được gọi "Tuyên bố trùng lặp" hoặc "nhúng đôi"。
"Khiếu nại trùng lặp" là gì?
"Yêu cầu bồi thường trùng lặp" đề cập đến việc liên tục nộp đơn yêu cầu và nhận tiền bồi thường từ các công ty bảo hiểm hoặc hệ thống bồi thường khác nhau cho cùng một chi phí hoặc tổn thất.
Ví dụ:
- Bạn đã trả 2.000 USD cho vật lý trị liệu ở Úc;
- Bảo hiểm tai nạn Đài Loan hoặc Hồng Kông đã bồi thường cho bạn số tiền 2.000 USD;
- Sau đó, bạn nộp đơn xin hoàn trả khoản phí vật lý trị liệu tương tự $2.000 từ công ty bảo hiểm WorkCover hoặc CTP của Úc.
Điều này thường là không thể.
Hệ thống bồi thường của Úc chủ yếu bồi thường cho những tổn thất thực tế chứ không cho phép người bị thương nhận được thêm trợ cấp cho cùng một tổn thất.
Các ví dụ bảo hiểm phổ biến ở nước ngoài
Những người từ nước ngoài có thể có nhiều loại bảo hiểm khác nhau, chẳng hạn như:
- Bảo hiểm tai nạn cá nhân Đài Loan;
- Bảo hiểm tai nạn Hồng Kông;
- Bảo hiểm du lịch Trung Quốc đại lục hoặc bảo hiểm nhân viên;
- Bảo hiểm du lịch đi kèm với thẻ tín dụng của bạn;
- Bảo hiểm y tế tư nhân ở nước ngoài;
- Bảo hiểm bảo vệ thu nhập ở nước ngoài;
- Bảo hiểm sinh viên quốc tế;
- Bảo hiểm ở nước ngoài do người sử dụng lao động sắp xếp; hoặc
- Bảo hiểm tai nạn cá nhân do gia đình bạn mua cho bạn.
Các chính sách này có thể bao gồm chi phí y tế, phí nằm viện, mất thu nhập, thương tật vĩnh viễn, trợ cấp tử vong hoặc trợ cấp tiền mặt hàng ngày của bệnh viện.
Các loại thanh toán bảo hiểm khác nhau có thể được pháp luật xử lý khác nhau. Ví dụ: một khoản trợ cấp tai nạn cố định có thể không tương đương với khoản hoàn trả từ một tài liệu y tế nhất định. Nhưng điều an toàn nhất nên làm là:
Bất cứ khi nào bạn nhận được bất kỳ khoản bồi thường bảo hiểm ở nước ngoài nào, bạn nên thông báo cho công ty bảo hiểm CTP của Úc, WorkCover hoặc luật sư của bạn càng sớm càng tốt.
Khiếu nại Tai nạn Giao thông CTP của Úc
CTP là bảo hiểm bắt buộc của bên thứ ba, tức là bảo hiểm bên thứ ba bắt buộc. Ở Queensland, bạn có thể yêu cầu bồi thường CTP nếu bạn bị thương trong một vụ tai nạn giao thông do lỗi của người lái xe khác.
Khiếu nại CTP có thể liên quan đến:
- chi phí y tế;
- Điều trị phục hồi chức năng;
- chi phí chăm sóc và điều dưỡng;
- mất thu nhập;
- mất thu nhập trong tương lai; và
- Các tổn thất liên quan đến thương tích khác.
Tuy nhiên, nếu một công ty bảo hiểm nước ngoài đã thanh toán chi phí thì số tiền này có thể cần phải được tiết lộ cho công ty bảo hiểm CTP và các khoản khấu trừ, hoàn trả hoặc các điều chỉnh khác được thực hiện trong quyết toán cuối cùng.
Bồi thường thương tích cho người lao động của WorkCover Úc
WorkCover là một phần của hệ thống bồi thường cho người lao động của Úc. Tại Queensland, nếu bạn bị thương tại nơi làm việc, WorkCover có thể trả tiền lương, chi phí y tế, chi phí phục hồi chức năng, chi phí đi lại, bồi thường thương tật vĩnh viễn và các hỗ trợ liên quan khác.
Nhưng bạn nên thông báo cho WorkCover biết nếu bảo hiểm ở nước ngoài đã thanh toán cho một số chi phí điều trị, mất thu nhập hoặc các chi phí khác cùng loại.
Nếu sau đó WorkCover phát hiện ra rằng tổn thất tương tự đã được một công ty bảo hiểm khác chi trả, họ có thể yêu cầu bạn hoàn lại tiền hoặc điều chỉnh khoản bồi thường của bạn.
Ví dụ 1: Bị thương trong vụ tai nạn ô tô ở Brisbane, trong khi có bảo hiểm tai nạn Đài Loan
Một sinh viên quốc tế Đài Loan bị thương trong vụ tai nạn giao thông ở Brisbane.
Cô ấy cũng có thể có:
- Tuyên bố CTP của Queensland, Úc; và
- Bảo hiểm tai nạn Đài Loan có thể hoàn trả chi phí y tế.
Nếu công ty bảo hiểm Đài Loan của cô ấy đã thanh toán viện phí, phí vật lý trị liệu hoặc phí chụp hình, cô ấy không nên khai báo những khoản chi phí tương tự với công ty bảo hiểm CTP là chi phí "tự chi trả nhưng không được hoàn trả".
Cô nên thông báo cho Công ty Bảo hiểm CTP về khoản bồi thường bảo hiểm Đài Loan này. Số tiền này có thể cần phải được khấu trừ khỏi khoản bồi thường cuối cùng, được hoàn lại hoặc xử lý theo cách khác.
Ví dụ 2: Bị thương khi làm việc tại Australia, có bảo hiểm tai nạn Hong Kong
Một người có thị thực làm việc trong kỳ nghỉ ở Hồng Kông đã bị thương khi làm việc ở Queensland.
Anh ấy đã nộp đơn yêu cầu bồi thường thương tích của WorkCover, đồng thời đưa ra yêu cầu bồi thường theo bảo hiểm tai nạn cá nhân của Hồng Kông.
Nếu bảo hiểm Hồng Kông thanh toán một khoản tiền khuyết tật cố định thì việc điều trị có thể khác với việc hoàn trả chi phí y tế. Nhưng nếu bảo hiểm Hồng Kông chi trả cho việc mất thu nhập, chi phí điều trị hoặc phục hồi trong cùng thời gian, anh ta phải tiết lộ thông tin đó cho WorkCover.
Nếu không, các vấn đề về hoàn tiền hoặc khấu trừ bồi thường có thể phát sinh trong tương lai.
Ví dụ 3: Áp dụng hai lần cho cùng một biên lai
Một người bị thương đã phải trả 500 USD để điều trị.
Cô đưa biên nhận cho công ty bảo hiểm nước ngoài và được hoàn lại 500 USD.
Sau đó, cô đã đưa biên nhận tương tự cho WorkCover và được hoàn lại 500 đô la khác.
Điều này gây ra vấn đề vì thực tế cô ấy chỉ trả 500 USD nhưng lại nhận được 1.000 USD.
Ngay cả khi điều này không phải do cố ý, công ty bảo hiểm vẫn có thể yêu cầu cô ấy hoàn lại tiền và coi khoản thanh toán vượt mức là khoản thanh toán vượt mức.
“Nhưng tôi đã đóng phí bảo hiểm ở nước ngoài, tại sao tôi không thể đóng cả hai bên?”
Đây là sự hiểu lầm mà rất nhiều người mắc phải.
Bạn có thể nộp đơn vào các công ty bảo hiểm khác nhau. Câu hỏi thực sự không phải là liệu bạn có thể “đăng ký” hay không mà là liệu bạn có thể “giữ” khoản bồi thường mà cả hai bên đã trả cho cùng một tổn thất hay không.
Nó phụ thuộc vào:
- Loại bảo hiểm ở nước ngoài là gì?
- Khoản thanh toán này là một khoản trợ cấp cố định hay một khoản hoàn trả chi phí thực tế;
- Liệu khoản thanh toán có liên quan đến hóa đơn y tế, thu nhập bị mất, thiệt hại do đau đớn và đau khổ hay thương tật vĩnh viễn hay không;
- Các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm ở nước ngoài được quy định như thế nào?
- Úc có áp dụng CTP, WorkCover hoặc các hệ thống khác không?
- Liệu có nghĩa vụ hoàn trả hoặc khấu trừ theo luật định hay không; và
- Liệu các chi phí tương tự có được bao gồm trong số tiền quyết toán cuối cùng hay không.
Vì vậy, cách tiếp cận an toàn nhất là:Đừng giấu tiền bồi thường bảo hiểm ở nước ngoài.
Những thông tin nào cần được cung cấp cho các công ty bảo hiểm Úc?
Nếu bạn đã đăng ký hoặc dự định đăng ký bảo hiểm ở nước ngoài, bạn nên lưu giữ đúng các thông tin sau:
- Tên công ty bảo hiểm ở nước ngoài;
- số chính sách;
- Quốc gia hoặc khu vực nơi bảo hiểm thuộc về;
- Loại bảo hiểm;
- Khi nào bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường ở nước ngoài;
- bảo hiểm ở nước ngoài đã trả bao nhiêu;
- khoản thanh toán để làm gì;
- liệu khoản thanh toán được thực hiện cho bạn, bệnh viện, phòng khám hay người khác;
- Bản sao biên lai bạn đã nộp cho bảo hiểm ở nước ngoài; và
- Thông báo thanh toán, thư từ hoặc hồ sơ từ các công ty bảo hiểm ở nước ngoài.
Thông tin này đặc biệt quan trọng nếu bạn cũng đang yêu cầu chi phí y tế, chi phí phục hồi chức năng, mất thu nhập hoặc chi phí chăm sóc tại Úc.
Hậu quả nếu bồi thường ở nước ngoài không được tiết lộ là gì?
Việc không tiết lộ các quyền lợi bảo hiểm ở nước ngoài cho Công ty Bảo hiểm CTP hoặc WorkCover có thể dẫn đến:
- Công ty bảo hiểm Úc yêu cầu hoàn tiền;
- Số tiền bồi thường cuối cùng được giảm bớt;
- việc xử lý khiếu nại bị trì hoãn;
- Công ty bảo hiểm đặt câu hỏi về độ tin cậy của bạn;
- Được coi là cùng một khoản chi phí được yêu cầu nhiều lần;
- Rất khó để chứng minh những khoản lỗ thực sự phải tự chi trả; và
- Tranh cãi nảy sinh về cả yêu cầu bồi thường bảo hiểm của Úc và ở nước ngoài.
Nhiều khi, những vấn đề này thực sự có thể tránh được. Điều quan trọng là tiết lộ sớm và lưu giữ hồ sơ rõ ràng.
Điều gì sẽ xảy ra nếu khoản bồi thường ở nước ngoài không dành cho tổn thất tương tự?
Không phải tất cả các yêu cầu bồi thường bảo hiểm ở nước ngoài đều nhất thiết ảnh hưởng đến các yêu cầu bồi thường của Úc.
Ví dụ, một số bảo hiểm tai nạn sẽ trả một khoản cố định sau khi bị thương, bất kể chi phí y tế thực tế. Một số chương trình sẽ trả trợ cấp tiền mặt hàng ngày cho bệnh viện. Một số sẽ trả một khoản tiền cho thương tật vĩnh viễn.
Các khoản thanh toán này có thể được xử lý khác với việc hoàn trả tài liệu y tế.
Tuy nhiên, bạn không nên cho rằng khoản thanh toán không liên quan đến yêu cầu bồi thường của Úc. Tốt nhất là nên nhờ luật sư, công ty bảo hiểm Úc hoặc chuyên gia liên quan kiểm tra các điều khoản hợp đồng và tính chất thanh toán.
Danh sách kiểm tra hữu ích cho du khách nước ngoài
Nếu bạn đến từ Đài Loan, Hồng Kông, Trung Quốc đại lục hoặc các khu vực khác và bị thương ở Úc, bạn có thể tham khảo các cách thực hành sau:
- Giữ tất cả các biên lai y tế và hồ sơ thanh toán.
- Không gửi cùng một biên lai cho nhiều công ty bảo hiểm mà không hiểu rõ các quy tắc.
- Theo dõi những khoản thanh toán được thực hiện bởi mỗi công ty bảo hiểm.
- Thông báo cho Công ty Bảo hiểm CTP hoặc WorkCover về mọi yêu cầu bồi thường bảo hiểm ở nước ngoài.
- Lưu giữ thư từ, hồ sơ thanh toán và tài liệu yêu cầu bồi thường từ các công ty bảo hiểm ở nước ngoài.
- Tìm hiểu xem khoản thanh toán là khoản trợ cấp cố định hay khoản hoàn trả chi phí thực tế.
- Đừng cho rằng bảo hiểm ở nước ngoài không liên quan đến các yêu cầu bồi thường của Úc.
- Trước khi giải quyết cuối cùng, nếu bạn đã nhận được tiền bồi thường bảo hiểm ở nước ngoài, trước tiên bạn phải hiểu liệu có cần phải hoàn lại tiền, khấu trừ hoặc tiết lộ hay không.
Tóm tắt các điểm chính
Nếu bạn bị thương ở Úc và bạn cũng có bảo hiểm của Đài Loan, Hồng Kông, Trung Quốc đại lục hoặc bảo hiểm ở nước ngoài khác, điều này không nhất thiết có nghĩa là bạn không thể đăng ký CTP hoặc WorkCover của Úc. Nhưng nhìn chung bạn không thể đòi lại khoản bồi thường gấp đôi cho cùng một tổn thất.
Nếu bảo hiểm nước ngoài đã thanh toán các hóa đơn y tế, mất thu nhập, phục hồi hoặc các chi phí khác liên quan đến tai nạn, bạn nên tiết lộ điều này với công ty bảo hiểm CTP Úc hoặc WorkCover của mình. Tùy thuộc vào hoàn cảnh, việc hoàn lại tiền, khấu trừ hoặc điều chỉnh có thể được yêu cầu trong khoản bồi thường cuối cùng.
Việc tiết lộ sớm, lưu giữ hồ sơ và giải thích rõ ràng về bản chất của khoản thanh toán có thể giúp bạn tránh được các tranh chấp về khoản bồi hoàn, sự chậm trễ trong yêu cầu bồi thường hoặc các vấn đề về tính liêm chính sau này.
Thông tin giáo dục pháp luật tổng hợp
Bài viết này chỉ cung cấp thông tin giáo dục pháp luật tổng quát và không phải là tư vấn pháp lý cũng như không được coi là tư vấn pháp lý đối với bất kỳ khiếu nại cá nhân, điều khoản bảo hiểm hoặc quyền được bồi thường nào. Các tiểu bang, khu vực, điều khoản bảo hiểm và thông tin cụ thể về từng trường hợp khác nhau có thể ảnh hưởng đến việc xử lý thực tế.